Vägen till automatisering för stora företag i Norden

API:er, ISO 20022 och molnlösningar – det är tre faktorer som lägger grunden för ökad automatisering och nya sätt att arbeta inom cash management.

Harry Rymert, Head of Ecosystem Development på SEB, välkomnar skiftet:
– När det gäller API:er har vi till exempel pågående pilotprojekt där vi tillhandahåller kontosaldo i realtid direkt till våra kunders system för likviditetshantering.

Harry Rymert, Head of Ecosystem Development på SEB svarar på frågan om trender inom cash management
att API-teknik, ISO 20022-standarden och molnlösningar kommer att få stor betydelse för hur företagen arbetar.
– Det kommer att ge stora företag och finansinstitut tillgång till ett större utbud av automatiserings- och analysverktyg för kontohantering, HR-processer och likviditetshantering.

Här tar vi en närmare titt på dessa tre trender ur Harrys perspektiv.

API:er – bättre kommunikation mellan banker och affärssystem

I dag skickar och tar företag normalt emot betalningar i batcher vid vissa tidpunkter under arbetsdagen. Detta håller på att förändras med hjälp av API-teknik (Application Programming Interface), som möjliggör informationsutbyte i realtid mellan banker och företagens affärssystem. Harry ser flera fördelar med denna utveckling.

• Snabb översikt av transaktioner och saldon. Det här är den mest uppenbara effekten av informationsutbyte i realtid.
• Färre bankplattformar. I dag tvingas företag som använder flera olika banker logga in på ett antal olika bankplattformar för att få en fullständig översikt över sina bankkonton. Open banking och API:er kan göra all information tillgänglig direkt i företagets egna affärssystem, utan något manuellt arbete.
• Ökad automatisering. Tillgången till realtidsdata från flera olika källor möjliggör också ökad automatisering av rutinartat treasuryarbete inom till exempel konto- och likviditetshantering. Det öppnar i sin tur upp för nya tjänsteleverantörer. 

ISO 20022 – övergång till en ny, global betalningsstandard

Med SEPA infördes en harmoniserad betalningsstandard i EU. Nu sker övergången från lokala standarder till ISO 20022 över hela världen. Enligt Harry banar det väg för ett smidigare avstämningsarbete och enklare användning av strukturerad finansiell information på företagens finansavdelningar.

• Mer detaljerade betalnings- och rapporteringsdata är kärnan i ISO 20022. Det tar bort mycket av krånglet med betalningar och kommer att möjliggöra ökad automatisering, även för avvikande transaktioner.

Molnlösningar – smidigare systemuppdateringar

De ERP- och TMS-system som används för att hantera den finansiella verksamheten hos större företag är ofta specialbyggda. Nu sker en övergång till mer standardiserade, molnbaserade lösningar.

• För stora företag är de stora fördelarna med denna utveckling lägre kostnader, minskad arbetsbörda och färre problem i samband med underhåll och uppdatering av systemen på lång sikt.
• För små och medelstora företag är vinsten att de får tillgång till nya funktioner utan att själva behöva bygga dem från grunden.

Vi arbetar tillsammans med våra kunder

Just nu händer det mycket inom cash management. Harry Rymert betonar vikten av samarbete för att dra så stor nytta som möjligt av teknikskiftet.

– Vi på SEB känner att vi har en viktig roll att spela i omställningen. Tillsammans med våra kunder har vi ett antal pågående pilotprojekt. Ett exempel är att testa API:er för att få en likviditetsöversikt från flera banker i ett företags treasurysystem. Det pågår också ett försök med realtidstransaktioner och betalningsbekräftelser för att varor som kunder beställer ska kunna frigöras fortare.

SEB ökar nu sitt fokus på stora företag och finansiella institutioner.

– SME-segmentet har redan påbörjat sin omställning och vi har haft ett riktigt starkt erbjudande när det gäller molnbaserade affärssystem och bankintegration. Nu fokuserar vi på att erbjuda dessa fördelar till stora företag och finansiella institutioner i Norden – med många partner, direkta integrationsalternativ och API:er som våra kunder kan välja mellan, säger Harry.

I framtiden är fördelarna stora för alla, men det är viktigt att komma ihåg att en omställning aldrig är gratis. I synnerhet inte när det gäller att förändra kritisk infrastruktur från grunden och uppåt. En förutsättning för att kunna dra full nytta av ISO20022, API:er i realtid och molntjänster är de grundläggande förändringar i bankernas infrastruktur, lokala clearingsystem och bank- och kundsystem som vi är mitt uppe i just nu.