Penningtvätt är när kriminella försöker få pengar från olaglig verksamhet att framstå som att de kommer från en legitim källa. Om de lyckas kan brottsvinster flyttas, investeras och användas som om de kom från vanlig affärsverksamhet.
Detta utgör ett hot inte bara mot banker och hela det finansiella systemet, utan också mot demokratin och samhället i stort.
Att motverka penningtvätt har högsta prioritet för SEB och har haft det under lång tid. Eftersom brottsligheten ständigt försöker hitta nya sätt att utnyttja det finansiella systemet stärker och utvecklar vi kontinuerligt vår förmåga att förhindra, upptäcka och rapportera misstänkt penningtvätt och andra typer av finansiell brottslighet.
Några av de viktigaste delarna i vårt arbete är en väl fungerande kundkännedomsprocess, effektiv transaktionsövervakning, utbildning av medarbetare, samarbete med andra banker, polis och myndigheter samt visselblåsarprocesser.
Grunden i arbetet mot penningtvätt är en väl fungerande kundkännedomsprocess, eller KYC-process. Genom att veta vilka våra kunder är och förstå hur de använder våra tjänster kan vi bättre identifiera aktivitet som inte stämmer överens med förväntat beteende.
Vi följer EU:s lagstiftning om penningtvätt och kundkännedom. Vi tillämpar också skärpta kundkännedomsåtgärder för kunder, produkter och länder där det finns en ökad risk att banken utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism.
Vi tillför kontinuerligt resurser inom detta område och förbättrar våra kundkännedomsprocesser.
En annan viktig del av vårt arbete mot penningtvätt, finansiering av terrorism och andra typer av finansiell brottslighet är transaktionsövervakning.
SEB hanterar miljarder transaktioner varje år. De flesta är en del av vanlig vardag och affärsverksamhet. Vissa kan visa avvikelser eller mönster som behöver utredas vidare.
Vi har robusta system, rutiner och processer på plats för att identifiera och uppmärksamma aktivitet som kan kräva vidare utredning. Om misstankar om penningtvätt uppstår rapporterar vi dessa transaktioner till finanspolisen i de länder där vi är verksamma.
Vi stärker och utvecklar kontinuerligt våra system, rutiner och processer inom detta område, till exempel genom att investera i ny teknik som AI.
Arbetet mot finansiell brottslighet är också beroende av människor. Medarbetare behöver förstå risker, känna igen varningssignaler och veta när de ska agera.
Medvetenhet hos våra medarbetare är därför en annan viktig del av vårt arbete för att motverka finansiell brottslighet. SEB erbjuder olika utbildningar för medarbetare, bland annat ett utbildningspaket med e-learning, filmer och arbetsmaterial.
Läs mer på ”Our employees prevent crime”.
Penningtvätt och annan finansiell brottslighet är problem för hela samhället. Ingen bank kan bekämpa dem ensam.
Därför arbetar vi för att öka samarbetet mellan banker, polis, myndigheter och länder. Det gör vi genom förbättrad informationsdelning och på andra sätt som stärker samhällets motståndskraft mot finansiell brottslighet.
SEB är en del av SAMLIT, Swedish Anti-Money Laundering Intelligence Task Force. SAMLIT är ett samarbete mellan svenska banker och Polismyndigheten för att förbättra förmågan att identifiera och motverka penningtvätt och organiserad brottslighet genom ökad informationsdelning.
SAMLIT arbetar också för förändringar i lagar och regler, som i stor utsträckning fortfarande begränsar möjligheten till informationsdelning.
Stabiliteten och tillförlitligheten i bankens IT-system och plattformar är avgörande. Avbrott eller intrång i systemen kan orsaka allvarliga problem för kunder, leverantörer och medarbetare. Därför arbetar vi på SEB med strukturerade system för att skydda mot cyberattacker, sabotage, dataintrång, penningtvätt och finansiering av terrorism.
Riskmedvetenheten bland våra medarbetare är av avgörande betydelse för bankens brottsbekämpning. Det är de anställda som har möjligheten att först upptäcka och spåra oegentligheter. Vi tillför kontinuerligt resurser till detta område.
Penningtvätt och organiserad brottslighet är ett stort problem i hela världen och bankerna har ett särskilt ansvar för att identifiera och bekämpa den typen av verksamhet.
